Seperti dilaporkan dalam The Working Capital Journal, pinjaman modal kerja tradisional saat ini tersedia dari sejumlah bank komersial yang menyusut. Sebagian besar pemberi pinjaman bisnis ini bukan termasuk kelompok bank besar yang relatif kecil yang telah menerima dana talangan. Pemilik usaha kecil harus membiasakan diri tentang pemberi pinjaman komersial mana yang masih aktif menyediakan pendanaan keuangan bisnis semacam ini.
Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman komersial aktif untuk bentuk pendanaan komersial khusus ini membatasi pinjaman modal kerja untuk bisnis yang sedang dalam pembayaran utang mereka dan menunjukkan laba bersih (berdasarkan laporan keuangan terbaru). Jika kedua kondisi ini terpenuhi, pinjaman komersial baru sering kali dapat diperoleh untuk membiayai kembali jalur kredit dan pinjaman berjangka yang telah dibatalkan atau ditarik kembali oleh banyak pemberi pinjaman. Untuk bisnis yang tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan komersial dengan menggunakan dua persyaratan ini, ada sumber pendanaan alternatif seperti program penarikan tunai bisnis.
Banyak pemilik usaha kecil juga mengandalkan jalur kredit pribadi untuk membiayai beberapa operasi bisnis mereka. Ada banyak laporan pembatalan dan pengurangan luas dari program pinjaman ini juga, terutama yang melibatkan pemberi pinjaman yang telah menerima infus tunai multi-miliar dolar dari uang pembayar pajak AS yang dimaksudkan untuk memfasilitasi pinjaman uang untuk bisnis dan konsumen.
Kredit pribadi dan bisnis telah dihilangkan dalam banyak kasus oleh pemberi pinjaman karena berkurangnya kemampuan untuk membayar oleh peminjam dan memburuknya kondisi bisnis. Seperti dilaporkan dalam The Working Capital Journal, persentase peminjam yang tinggi, bagaimanapun, memiliki riwayat pembayaran yang sangat baik untuk banyak pengurangan atau pembatalan kredit baru-baru ini.
Sementara itu, ada bank yang bersedia memberikan pinjaman modal kerja. Contoh yang paling menonjol adalah (sebagian besar, bagaimanapun juga) bukan bank yang telah menerima dana talangan. Pada umumnya pemberi pinjaman komersial ini telah bersedia untuk memberikan pembiayaan modal kerja, baik dalam bentuk pembiayaan usaha baru atau refinancing jalur kredit dan pinjaman berjangka yang telah ditarik kembali atau dibatalkan oleh pemberi pinjaman lain.
Karena pada dasarnya menunjukkan bahwa dana talangan telah diberikan (sejauh ini) kepada pemberi pinjaman yang terutama memiliki riwayat kredit macet (hampir semua pemberi pinjaman menerima dana talangan sampai Pinjam Modal saat ini), kegiatan pinjaman yang dijelaskan di atas menjadi perhatian serius bagi banyak pengamat. Pada titik ini, sedikit perhatian telah diberikan kepada pemberi pinjaman dengan neraca yang sehat dalam upaya federal untuk mendapatkan lebih banyak dana ke tangan konsumen dan bisnis.
Berdasarkan aktivitas pinjaman komersial baru-baru ini, ada beberapa kesimpulan penting.
(1) Bisnis perlu semakin mempersiapkan diri untuk hidup tanpa bergantung pada jalur kredit bank tradisional dan sebagai gantinya mempertimbangkan sumber pembiayaan komersial lain yang layak seperti uang muka bisnis (yang menyediakan modal kerja berdasarkan aktivitas pemrosesan kartu kredit di masa depan).
(2) Keengganan baru-baru ini oleh sebagian besar pemberi pinjaman yang menerima dana talangan untuk melaporkan dengan cara apa pun yang berarti bagaimana dan di mana dana ini telah digunakan tampaknya merupakan sinyal yang jelas dan keras bahwa pemberi pinjaman tertentu ini mungkin berada dalam kondisi yang lebih buruk daripada yang mereka laporkan. siapa pun.
(3) Pemberi pinjaman komersial yang memiliki sejarah memberikan pinjaman baik daripada pinjaman buruk harus menjadi fokus program pendanaan pemerintah lebih lanjut.
(4) Pemilik usaha harus bersedia mencari sumber pendanaan keuangan komersial di luar hubungan perbankan mereka sebelumnya ketika mereka mengalami kesulitan memperoleh pinjaman modal kerja dan pinjaman komersial dari pemberi pinjaman yang biasanya dapat diandalkan.
